Bekämpning av penningtvätt

Policy för bekämpning av penningtvätt (AML)
Aninda Solutions Ltd.

1. Introduktion
   Aninda Solutions Ltd. är helt engagerat i att bekämpa penningtvätt (ML) och finansiering av terrorism (TF) och har implementerat denna omfattande policy för bekämpning av penningtvätt (nedan kallad "Policyn") för att säkerställa efterlevnad av alla tillämpliga lagar, regler och riktlinjer. Policyn är i linje med de högsta internationella standarderna, inklusive Financial Action Task Force (FATF), Anjouan Offshore Financial Authority och andra relevanta jurisdiktioner där Aninda Solutions Ltd. är verksamt.
   Huvudsyftet med denna policy är att förhindra att företaget används för penningtvätt, finansiering av terrorism eller annan kriminell verksamhet. Policyn beskriver de principer och procedurer som ska följas för att upptäcka, förhindra och rapportera möjliga fall av penningtvätt och finansiering av terrorism i enlighet med gällande rättsliga och regulatoriska ramar.

2. Tillämpningsområde
   Denna policy gäller alla anställda, styrelseledamöter, chefer, representanter, rådgivare och tredje parter som agerar för Aninda Solutions Ltd. (nedan "personal"). Den gäller även alla kunder och affärspartners som gör affärer med Aninda Solutions Ltd. Bestämmelserna i denna policy fastställer minimikraven för AML-efterlevnad. Underlåtenhet att följa policyn kan leda till disciplinära åtgärder, inklusive men inte begränsat till uppsägning av anställning eller avtal samt eventuella rättsliga konsekvenser.

3. Rättslig ram och compliance
   Aninda Solutions Ltd. följer alla relevanta nationella och internationella lagar och föreskrifter om bekämpning av penningtvätt, inklusive men inte begränsat till:
   – FATF:s rekommendationer
   – AML-föreskrifterna från Anjouan Offshore Financial Authority
   – Alla tillämpliga nationella och regionala AML-lagar
   Företaget följer också principerna i globala AML-ramverk som innehåller åtgärder för att förhindra missbruk av det finansiella systemet och säkerställa att dess tjänster inte används för penningtvätt eller finansiering av terrorism.

4. Roller och ansvar
   Ansvar för att följa denna AML-policy finns på alla nivåer inom Aninda Solutions Ltd.
   4.1 Styrelse och ledning
   Styrelsen övervakar implementeringen av AML-policyn och säkerställer att tillräckliga resurser tilldelas för compliance. Ledningen ansvarar för att effektiva AML-kontroller finns och regelbundet uppdateras för att hantera nya risker.
   4.2 AML Compliance Officer (AMLCO)
   AMLCO ansvarar för övervakningen av alla delar av företagets AML-program, inklusive utveckling och implementering av AML-procedurer, transaktionsövervakning, rapportering av misstänkta aktiviteter och kontinuerlig utbildning av personal. AMLCO fungerar även som kontaktpunkt mellan företaget och tillsynsmyndigheter.

5. Känn din kund (KYC) procedurer
   Företaget använder ett riskbaserat tillvägagångssätt för kundkontroller (CDD) som en del av KYC-processen. KYC omfattar identifiering och verifiering av kundens identitet för att säkerställa att de inte utgör en otillbörlig risk för ML/TF.
   5.1 Kundidentifiering
   Kunder måste lämna giltiga identitetshandlingar, t.ex.:
   – Officiella ID-handlingar (pass, nationellt ID, körkort)
   – Adressbevis (t.ex. elräkningar, kontoutdrag)
   5.2 Fördjupad granskning (EDD)
   Krävs för högriskkunder eller transaktioner och kan omfatta information om medlens ursprung, förmögenhetens källa och transaktionens syfte.

6. Transaktionsövervakning
   Företaget övervakar löpande kundtransaktioner för att identifiera och rapportera misstänkta aktiviteter. Automatiserade system används för att upptäcka avvikelser från normalt beteende.
   6.1 Löpande övervakning – alla konton och transaktioner granskas fortlöpande. Transaktioner över 10 000 EUR eller misstänkta transaktioner granskas särskilt.
   6.2 Varningssignaler – exempel är: stora eller frekventa insättningar som inte matchar kundens profil, transaktioner med högriskjurisdiktioner eller ovanligt strukturerade betalningar.

7. Rapportering av misstänkta transaktioner
   Vid misstänkt aktivitet lämnas en Suspicious Activity Report (SAR) till behöriga myndigheter. Beslutet fattas av AMLCO.
   7.1 Intern rapportering – alla anställda måste omedelbart rapportera misstänkta aktiviteter till AMLCO.
   7.2 Extern rapportering – AMLCO ansvarar för att lämna SAR till Financial Intelligence Unit (FIU) eller annan behörig myndighet.

8. Dokumentation
   Företaget behåller detaljerade register över alla transaktioner och KYC-uppgifter i minst fem (5) år eller enligt lagkrav. Detta inkluderar identitetshandlingar, transaktionshistorik, kommunikation och rapporter relaterade till misstänkta aktiviteter.

9. Riskbaserat tillvägagångssätt
   AML-efterlevnaden är proportionerlig mot risknivån:
   – Lågriskkunder: förenklade kontroller (SDD).
   – Högriskkunder: utökad granskning (EDD), inklusive djupare kontroll av finansiell bakgrund och medlens ursprung.

10. Utbildning och medvetandegörande
    Alla anställda deltar i kontinuerliga AML-utbildningar som täcker rättsliga krav, identifiering av varningssignaler, interna rapporteringsvägar och AMLCO:s roll.

11. Dataskydd och konfidentialitet
    Företaget skyddar personuppgifter i enlighet med GDPR och andra tillämpliga lagar. Uppgifter som samlas in för AML ändamål lagras säkert och delas endast med behöriga myndigheter vid behov.

12. Granskning och uppdatering
    Policyn granskas årligen eller vid behov för att säkerställa efterlevnad av nya lagar, regler och affärsprocesser. Väsentliga ändringar måste godkännas av styrelsen och ledningen.

13. Sammanfattning
    Aninda Solutions Ltd. är engagerat i fullständig efterlevnad av AML- och CTF-lagar och i att skydda sina kunder mot risker kopplade till finansiell brottslighet.

Denna policy gäller från och med 2024-10-10 och fortsätter att gälla tills vidare.